Der Income-Marktplatz ist eine neu eingeführte Peer-to-Peer-Plattform, auf der du in Kredite von Kreditunternehmen investieren können. Laut Werbeversprechen kann man am sichersten Kreditmarktplatz Europas bis zu 12% Zinsen bekommen.
Kling gut – aber was ist an dem Versprechen dran? Und kann die neue Plattform mit den bestehenden P2P-Plattformen mithalten? Wir haben es ausprobiert.
Fakten und Zahlen zu Income
Income ist ein neuer estnischer Crowdlending-Marktplatz mit innovativen Risikomanagementmethoden wie zum Beispiel den Cashflow Buffer. Allerdings vergibt Income nicht selber Kredite an Kunden, sondern bedient sich Kreditgerbern, die in ihrem Land jeweils Kredite vermitteln.
| Logo |  |
| Name | Income |
| Webseite | https://getincome.com* |
| Gründungsjahr | 2021 |
| Land | Estland |
| Durchschnittliche jährliche Rendite | bis zu 12% |
| Minimum Investment | ab 10 Euro |
Get Income – die Positionierung
Ertrag: Income Marketplace ist eine Plattform, die von sich behauptet eine sehr gute Rendite bei geringerem Risiko als bestehende Plattformen bieten zu können. Die versprochene durchschnittliche jährliche Rendite von bis zu 12% ist tatsächlich sehr hoch. In den ersten Monaten konnten sie mit einem durchschnittlichen Ertrag von 11,8% ihr Versprechen einlösen. Aber die Plattform ist noch jung, und muss sich noch weiter beweisen.
Risiko: Wie bereits erwähnt, ist die Risikominimierung eines der Themen von Income, mit dem man sich von seinen Mitbewerbern abheben will. Diese Ziel soll durch unterschiedliche Mechanismen verfolgt werden.
Der erste Schritt ist die klassischen Rückkaufgarantie der jeweiligen Kreditgeber. Der zweite Schritt ist ist die Erweiterung der Wirkung der Risikobeteiligung der Kreditgeber, und wird als Junior Share bezeichnet. Hier muss sich nicht nur der Kreditgeber an dem Investment beteiligen, sondern sein Anteil wird zusätzlich nachrangig gestellt. Das bedeutet, dass der Kreditgeber seinen Anteil erst nach den Investoren ausgezahlt bekommt. Damit wird aus der Risikobeteiligung eine zusätzliche Sicherheit für die Investoren.
Der dritte Sicherheitsmechanismus ist der Cashflow Buffer. Sollte ein Kreditgeber ausfallen, dann übernimmt Income alle Kredite des Kreditgeber und verwertet sie. Damit kann auch die Risikobeteiligung der „braven“ Kreditnehmer zur Rückzahlung der „schlechten“ Kredite verwendet werden.
Die Rückkaufgarantie soll die Investoren, so wie bei anderen Marktplätzen auch, vor der Zahlungunfähigkeit der Kreditnehmer schützen. Der Junior Share und der Cashflow Buffer sollen die Anleger vor dem Ausfall der Kreditgeber schützen.
Das klingt nach einem sehr spannenden neuen Konzept. Ob es in der Praxis funktioniert musste aber die Plattform noch nicht beweisen.
Diversifikation: Getincome.com plant ein extrem diversifizierter Marktplatz mit der Präsenz mehrerer Kreditgeber zu werden. Zwar gibt es bisher derzeit nur drei Kreditgeber auf der Plattform, nämlich aus Brasilien, Finnland und Indonesien, ihre volle internationale Ausrichtung ist aber klar.
Get Income Erfahrung – Meinung und Analyse
Income ist ein frischer und origineller neuer Mitspieler, der gute Ideen in die klassische Formen des P2P-Kreditmarktplatzes einbringt. Klares Ziel ist die Sicherheit der Anleger und die Transparenz zu erhöhen. Natürlich steht die mittel- und langfristige Leistungsbewertung noch aus, aber es scheint eine sehr gute konzeptionelle Idee zu sein. Wir haben jedenfalls einmal einen ersten guten Eindruck, und werden die Weiterentwicklung natürlich hautnah mitverfolgen.
Vorteile des Income Marktplatz
- Interessante neue Risikoabsicherungen. Die Verbesserung der Absicherung der Investoren war ja das grundlegende Motiv des Gründungsteams für den Aufbau der Plattform. Und die neuen Konzepte scheinen durchaus vielversprechend zu sein, auch wenn sie sich natürlich erst in einer Krise beweisen müssen.
- Cashflow-Puffer-Mechanismus zur Minimierung des Ausfallrisikos aufgrund des Konkurses von Kreditgebern
- Die Plattform, die die größte Risikobeteiligung der Kreditgeber verlangt (Skin-in-the-game)
- Sehr angenehme User-Experience. Get Income bietet nicht nur ein sehr aufgeräumtes und modernes Design, die Registrierung war denkbar einfach und unkompliziert. Ganz grundsätzlich ist die Plattform übersichtlich, und man findet sich als neuer Anleger schnell zu recht.
- Attraktive Rendite bei kurzen Laufzeiten. Get Income weisst in seiner Statistik eine durchschnittliche Rendite von 11,8% aus. Ich bin seit etwas mehr als einem halben Jahr auf der Plattform veranlagt, und meine Investments haben bisher etwas mehr als 10,6% Rendite erwirtschaftet. Die Laufzeit der meisten Kredite ist mit weniger als 30 Tagen sehr kurz. Damit ist die Plattform für alle interessant, die ihr Geld liquide halten möchten.
Nachteile
- Die Auswahl an Kreditgebern ist immer noch sehr gering. Auch wenn man davon ausgehen kann, dass bald weitere Kreditgeber folgen werden, so kann man derzeit als Anleger nur zwischen 6 verschiedenen Kreditgebern auswählen.
- Die Plattform ist noch sehr neu, und muss sich erst beweisen. Die Plattform wurde ja erst 2021 gegründet, und hat aktuell etwas mehr als 8,5 Mio. Euro an Krediten finanziert. Das neue Konzept wird sich also erst beweisen müssen.
- Get Income ist noch keine lizenzierte Plattform. Die estnische Aufsicht arbeitet gerade an einem Regelwerk für die Lizenzierung von P2P Plattformen, und der CEO von Income hat schon signalisiert, dass man so eine Lizenz anstreben möchte. Aber zum jetzigen Zeitpunkt wird die Plattform nicht von der Bankenaufsicht überwacht.
- Keine Nutzung eines Zahlungsdienstanbieters. Für die Anleger ist es sicherer, wenn ihr Geld getrennt vom Vermögen der Plattform verwahrt wird. Deshalb müssen lizensierte Plattformen auch einen beaufsichtigten Zahlungsdienstanbieter oder e-Geldinstitut für den Zahlungsverkehr nutzen. Auch hier will die Plattform in Zukunft nachbessern.
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Get Income Erfahrung – mein Fazit
Der Income Marktplatz ist eine P2P Plattform mit einigen neuen und interessanten Risikoabsicherungen. Damit sollte der Schutz der Anleger in Krisensituationen verbessert werden. Ob das wirklich klappt muss aber noch in einer entsprechenden Krise bewiesen werden.
Trotzdem, die Überlegungen gehen in die richtige Richtung. Das Gründerteam scheint seine Sache gut zu machen. Als Anleger fühlt man sich auf der Plattform gut zu Recht, und die Benutzung ist sehr einfach. Allerdings ist die Plattform noch sehr jung, und es fehlen daher noch ein grosses Angebot an Kreditgebern.
Auch die Lizenzierung der Plattform und die Nutzung eines Zahlungsdienst würde die Sicherheit für die Anleger weiter verbessern.
Ich finde es aber jedenfalls eine interessante junge Plattform.
Wer die Plattform ebenfalls ausprobieren möchte, kann hierfür meinen Affiliatelink nutzen: https://getincome.com*
Wenn du bereits Erfahrung mit Get Income gesammelt, dann schreibe uns doch bitte deine Meinung in den Kommentaren.